Co to jest polisa grupowa?
Polisa grupowa – to stosunek ubezpieczeniowy, w którym ryzyka jednego rodzaju zostają pokryte przez objęcie większej liczby podmiotów lub osób jedną umową.
Umowa ubezpieczenia grupowego zawierana jest między ubezpieczycielem a ubezpieczającym, którym jest z reguły podmiot pozostający w określonym w umowie stosunku prawnym z osobami ubezpieczonymi.
Umowa ubezpieczenia grupowego jest umową zawieraną na rzecz osoby trzeciej oraz na "cudzy rachunek". W umowie tej wyróżnia się:
- Ubezpieczającego - który jest podmiotem zawierającym umowę i zobowiązanym do opłacania składek ubezpieczeniowych,
- Ubezpieczonego - którego dobra osobiste (życie, zdrowie) są objęte ochroną ubezpieczeniową,
- Uprawnionego - któremu przysługuje prawo do otrzymania świadczenia na wypadek śmierci osoby ubezpieczonej zw. Uposażonym
Różnice Pomiędzy Ubezpieczeniami Indywidualnymi a Grupowymi
- sposób zawierania umów ubezpieczenia
- charakter prawny umowy ubezpieczenia
- zakres ochrony ubezpieczeniowej
- sposób obejmowania ochroną ubezpieczeniową
- administrowanie ubezpieczeniem
- ocena i selekcja ryzyka (underwriting)
Specyfiką umów ubezpieczenia grupowego jest podmiotowy zakres ochrony ubezpieczeniowej, który może obejmować oprócz osoby ubezpieczonej, członka grupy ubezpieczeniowej, także życie członków jego rodziny: małżonka, dzieci, rodziców, teściów.
Umowa ubezpieczenia na życie jest podstawowym ubezpieczeniem pracownika, zapewniającym wypłatę świadczenia w przypadku śmierci.
Działa przez wszystkie dni w roku, 24 godziny na dobę, bez względu na miejsce pobytu.
Do umowy podstawowej mogą być dołączane umowy dodatkowe, chroniące pracownika, a także jego rodzinę.
Wysokość świadczeń
Wysokość świadczeń jest ustalana w zależności od preferencji zakładu pracy i może być:
- jednakowa dla wszystkich pracowników,
- jednakowa dla obiektywnie wyodrębnionych podgrup pracowników (np. pracownicy umysłowi / fizyczni, przynależność do określonego działu firmy, zajmowane stanowisko),
- ustalona jako wielokrotność zarobków,
- uzależniona od stażu pracy pracownika.
Składka
Składka za ubezpieczenie grupowe opłacana jest za pośrednictwem Ubezpieczającego, ale finansowana może być:
- przez pracodawcę lub
- przez pracownika lub
- wspólnie.
Kto może być objęty ubezpieczeniem?
Ubezpieczeniem grupowym może być objęty każdy pracownik w wieku do 65 lat, zatrudniony na podstawie umowy o pracę lub innej umowy zaakceptowanej przez Pramerica Życie TUiR SA.
Pracownicy, którzy nie mogli uzyskać indywidualnego ubezpieczenia, mogą mieć możliwość przystąpienia do ubezpieczenia grupowego. W większości przypadków do określonej sumy ubezpieczenia do polisy grupowej można przystąpić bez oceny ryzyka.
WIADOMOŚCI PRAKTYCZNE
-
Co należy wiedzieć przed podpisaniem Wniosku o Zawarcie Umowy Ubezpieczenia?
Należy zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia, określającymi m.in. zakres i początek ubezpieczenia, przysługujące świadczenia, prawa i obowiązki stron, sposób ustalania zdarzeń oraz wypłaty świadczeń.
-
Jakie informacje i dane należy przygotować przed wypełnieniem i podpisaniem Wniosku o Przystąpienie do Ubezpieczenia ?
Wniosek Przystąpienia do Ubezpieczenia jest to dokument, w którym Ubezpieczony wyraża zgodę na objęcie go ochroną w programie wynegocjowanym przez Ubezpieczającego. Niezbędnymi danymi do przedstawienia są dane osobowe Ubezpieczonego (m.in.: adres, PESEL, dane kontaktowe, data zatrudnienia u obecnego pracodawcy, wnioskowana data przystąpienia do polisy) a także osób uprawnionych do odbioru świadczenia w razie jego śmierci. W niektórych przypadkach wymagane są także dane na temat stanu zdrowia Ubezpieczonego.
-
Jak zmienić uposażonych, adres, nazwisko?
Informacje o wszelkich zmianach należy przesłać drogą pocztową do Pramerica Życie TUiR SA. W przypadku zmiany Uposażonego konieczne jest przesłanie do Pramerica Życie TUiR SA podpisanego przez Ubezpieczonego oświadczenia (można skorzystać ze wzoru dostępnego tutaj lub przygotować własne).
-
Co zrobić w przypadku śmierci Ubezpieczonego, gdy nie wiadomo, kto był Uposażonym?
Wystarczy poinformować Pramerica Życie TUiR SA o zgonie. Nasz przedstawiciel skontaktuje się bezpośrednio z Uposażonym i poinformuje o wymaganych dokumentach. Po zakończonym procesowaniu świadczenia Pracodawca otrzyma informację, o zakończonym postępowaniu i wysokości wypłaconej kwoty.
-
Jak zgłosić roszczenie?
W przypadku konieczności złożenia wniosku o wypłatę świadczenia, prosimy postępować wg wskazówek dostępnych
tutaj.
-
Gdzie można dowiedzieć się, na jakim etapie procesowania jest złożone roszczenie?
Status roszczenia można sprawdzić kontaktując się z Sekcją Wypłaty Świadczeń pod nr telefonu 022 329 3000 od godziny 9 do 17. Wszelkie dodatkowe informacje lub reklamacje można uzyskać
kontaktując się z nami.
-
W jaki sposób i kiedy można dokonać zmian w polisie wpływających na wysokość składki, np. dokupienie umów dodatkowych, rezygnacja z umów dodatkowych?
Zmiany do polisy można wprowadzić w każdym momencie po wcześniejszym ich uzgodnieniu przez strony umowy. W tym celu należy skontaktować się z Pramerica Życie TUiR SA, a nasz konsultant pomoże przejść przez formalny proces dokonania zmian.
-
Gdzie można składać wszelkie formularze o zmiany w polisie?
Formularze zmian w polisie można składać osobiście lub listownie w:
- najbliższym oddziale Pramerica Życie TUiR SA,
- Centrali Pramerica Życie TUiR SA (al. Jana Pawła II 23, 00-854 Warszawa)
Dokumenty formularzy dostępne są
tutaj.
